Kreditrechner Immobilien

By | 29. Mai 2014
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Kreditrechner HausDer Traum vom eigenen Haus ist so alt wie die Menschheit selbst. Doch es gibt einiges zu beachten bevor man vorschnell einen Immobilien Kredit abschließt.

Wer sich damit beschäftigt eine Immobilie zu kaufen oder zu bauen sollte sich im Vorfeld Gedanken über die Finanzierung machen. Es sei den das Eigenkapital deckt den Kauf/Bau der Immobilie, falls nicht muss zwangsläufig ein Kredit für die Finanzierung aufgenommen werden. Hierzu sollte man sich zuerst einen Überblick über seine finanziellen Möglichkeiten verschaffen:

  • Wie viel Eigenkapital steht für den Immobilienkauf zur freien Verfügung?
  • Besteht die Möglichkeit sich im Familienkreis Geld zu leihen, um einen niedrigeren Zinssatz und eine kürzere Laufzeit des Kredites zu erreichen?
  • Wie hoch darf die monatlich zu zahlende Kreditrate maximal ausfallen?

Hier Kreditangebote Vergleichen mit unserem Immobilienkreditrechner

Nettodarlehen
Euro
Kreditlaufzeit
Postleitzahl
Beleihung
Tilgung
 
monatliche
Rate
Restschuld
Sollzins
gebunden
Effektiver
Jahreszins
Baufinanzierung
225,83 €
monatlich
79.279,24 €
Restschuld
0,68 %
Sollzins
gebunden
0,71 %
Effektiver
Jahreszins
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,71%, Sollzins gebunden p.a.: 0,68%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 106.370,54 €, Darlehensgeber/-vermittler: Dr. Klein Privatkunden AG, Hansestr. 14, 23558 Lübeck
Baufinanzierung
230,00 €
monatlich
79.227,21 €
Restschuld
0,71 %
Sollzins
gebunden
0,76 %
Effektiver
Jahreszins
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,76%, Sollzins gebunden p.a.: 0,71%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 106.817,21 €, Darlehensgeber/-vermittler: VIANTIS AG, immo-finanzcheck.de, Roßstraße 92, 40476 Düsseldorf
Baufinanzierung PLUS
232,50 €
monatlich
79.195,90 €
Restschuld
0,79 %
Sollzins
gebunden
0,79 %
Effektiver
Jahreszins
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,79%, Sollzins gebunden p.a.: 0,79%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 107.085,09 €, Darlehensgeber/-vermittler: comdirect bank AG, Pascalkehre 15, 25451 Quickborn
Baufinanzierung
233,33 €
monatlich
79.185,45 €
Restschuld
0,80 %
Sollzins
gebunden
0,80 %
Effektiver
Jahreszins
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,80%, Sollzins gebunden p.a.: 0,80%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 107.174,36 €, Darlehensgeber/-vermittler: Interhyp AG, Marcel-Breuer-Str. 18, 80807 München
Baufinanzierung
237,50 €
monatlich
79.133,10 €
Restschuld
0,85 %
Sollzins
gebunden
0,85 %
Effektiver
Jahreszins
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,85%, Sollzins gebunden p.a.: 0,85%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 107.620,55 €
* Werte für gewählten Zeitraum. Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem §6 PAngV, die Sie über den Infobutton erhalten. Alle Angaben ohne Gewähr, © financeAds.net

Die Finanzierung der Immobilie

Noch vor ein paar Jahren wurden die meisten Immobilienkredite bei einer Bank abgeschlossen. Dies lies oft wenig Vergleichsmöglichkeiten des angebotenen Zinssatzes zu.
Doch mittlerweile hat sich einiges getan den mittels Online Immobilien Kreditrechnern kann man sich binnen Minuten verschiedene Kreditangebote einholen.

Der Immobilienkredit und das Eigenkapital

Kreditrechner Immobilien

Wer sich ein Haus oder eine Immobile kaufen will, sollte sich wie oben schon erwähnt einen Überblick über sein Eigenkapital verschaffen. Denn die Höhe des Eigenkapitals spielt bei der Vergabe des Immobilienkredites eine entscheidende Rolle.

1 wirkt sich das mitgebrachte Eigenkapital auf die Laufzeit des Kredites aus.
2 spielt das vorhandene Eigenkapital eine wichtige Rolle bei der Ermittlung des Kreditlimit.
3 wirkt es sich natürlich auf die Höhe der zu zahlenden Zinsen aus.

Der Erwerb einer Immobilie ohne Eigenkapital

Viele gehen davon aus, dass für den Erwerb einer Immobilie, zwingend Eigenkapital von mindestens zwanzig Prozent des Finanzierungsbedarfes erforderlich ist. Dies ist jedoch ein Irrtum. Ein Kredit für eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital ist möglich, jedoch muss man hier bedingt durch das fehlende Eigenkapital eine längere Kreditlaufzeit und natürlich den damit verbundenen höheren Zinssatz hinnehmen.

Die Finanzierung einer Immobilie mit Grundstück

Bei einer Finanzierung mit Grundstück sollten 2 separate Kredite aufgenommen werden, da hier nur der Wert des eigentlichen Grundstücks für die steuerliche Bemessung entscheidend ist. Zum Zinssatzvergleich kann auch hier ein Immobilienkreditrechner genutzt werden.

 Wichtig: Je nach Bundesland fällt eine unterschiedliche Grunderwerbssteuer an!




Wichtige Unterlagen für die Kreditvergabe

Argumente für einen KreditWer einen Kredit für ein Haus oder eine Immobilie aufnehmen möchte, sollte die erforderlichen Unterlagen stets griffbereit haben. Denn vor der Vergabe und Auszahlung des Kredites ob online oder bei der Bank will diese Ihre Unterlagen einsehen, die Sie für die Einschätzung Ihrer Kreditwürdigkeit benötigt.

Dazu gehören bei Angestellten die Gehaltsabrechnungen und Nachweise über eventuelle bisherige oder noch laufende Finanzierungen und eine aktuelle Schufa-Auskunft.

  • Bei Selbständigen wird ebenfalls eine Schufa Auskunft eingefordert und eine Kopie der letzten Steuererklärung.